Законодательство

ИМУЩЕСТВЕННЫЙ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

Для тех, кто покупает себе жилье впервые, российское законодательство предусматривает налоговую льготу – имущественный налоговый вычет. Порядок предоставления имущественного налогового вычета установлен статьей 220 главы 23 Налогового кодекса РФ.


Налоговый вычет представляет собой освобождение доходов, полученных физическим лицом, от обложения налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). При этом вычет предоставляется только в отношении доходов, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%.


Имущественный налоговый вычет – это возможность вернуть 13% от суммы, израсходованной на приобретение жилья, но не превышающей 2 млн. рублей, если жилье приобреталось после 01.01.2008, или 1 млн. рублей – если жилье приобреталось до 01.01.2008.


далее

Вопросы эксперту

Александр Долгов Юрист

Вопрос

Мой будущий муж собирается взять ипотеку до брака. Боюсь если муж бросит меня, а я останусь ни с чем , т.как до брака кв.приобретена в ипотеку.получается будем жить вместе и платить ипотеку,а при разводе ни с чем останусь. Как сделать ,чтобы после развода квартира можно было делить на двоих.

Ответ

Здравствуйте. Для того чтобы в дальнейшем избежать проблем с разделом имущества, Вам стоит заключить с будущим супругом брачный договор.

Александр Долгов юрист

Вопрос

Мы с сыном хотели бы продать комнату в коммуналке и купить 1 к.квартиру в новостройке ( на вторичку денег не хватает). Комната - это единственное жилье и при покупке придется брать ипотеку в размере 1,5млн. Как снизить риски, чтобы не оказаться на улице, продав единственное жилье? Что делать, если не смогу выплачивать ипотеку?

Ответ

Здравствуйте. Возможно Вам стоит рассмотреть Вариант приобретения квартиры на вторичном рынке. И проводить сделку как альтернативную, одновременно продавая комнату и приобретая квартиру. Таким образом Вы сможете максимально снизить свои риски.

Глоссарий по ипотеке

Агент по взысканию -

юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по обращению взыскания на Предмет ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Регулятор ипотечного рынка дал сигнал к снижению ставок Регулятор ипотечного рынка дал сигнал к снижению ставок

Ставки по ипотечным продуктам АИЖК на приобретение жилья на первичном рынке будут снижены в среднем на 0,6%, сообщает пресс-служба Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан на покупку жилья на первичном рынке теперь составит 10,3% годовых, максимальная — 11,4%. Это касается и участников государственной программы «Жилье для российской семьи»,

 

Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК, в том числе на покупку жилья на вторичном рынке, также будет снижена и составит 13,9–14,9% годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса.

 

Ипотека-2015

 

Резкий скачок ключевой ставки ЦБ в середине декабря 2014 года негативно отразился на рынке жилья. «Доля ипотеки упала до 29%, а объемы продаж по рынку по итогам первого квартала 2015 года снизились на 25%, главным образом из-за отсутствия доступных кредитов», — описывает ситуацию вице-президент ГК «Мортон» Олег Колченко. В это время девелоперы были вынуждены компенсировать отсутствие ипотеки такими инструментами, как рассрочка и заем от компании.

 

В марте 2015 года правительство РФ подписало постановление о запуске программы субсидирования ставки по ипотечным кредитам. На ее реализацию было выделено 20 млрд руб. Ставка для конечного заемщика не превысила 12% годовых, размер первоначального взноса составил не менее 20% от стоимости жилья, размер кредита — не больше 8 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и не больше 3 млн руб. в других субъектах РФ.

 

Эти меры оживили спрос на ипотечные продукты со стороны граждан и положительно повлияли на первичный рынок недвижимости. «Если до введения льготных условий спрос на ипотеку сокращался — в феврале и марте падение было на уровне 40–50% по отношению к аналогичному периоду 2014 года, — то за две недели работы льготной программы мы сразу получили порядка 7,5 тыс. заявок на 15 млрд руб.», — сообщал ранее президент банка ВТБ24 Михаил Задорнов. Представители других банков и девелоперы отмечали аналогичные тенденции.

 

Условиями программы предусмотрено, что субсидии будут действовать с марта 2015-го по март 2016 года или пока объем выдачи ипотеки не превысит 400 млрд руб, а также в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%.

 

Сейчас крупные банки просят увеличить лимит на выдачу льготной ипотеки. В частности, Сбербанк обратился в Минфин РФ за увеличением лимита по ипотеке с господдержкой на 57 млрд руб., пишут сегодня «Ведомости» со ссылкой на слова директора департамента розничных нетранзакционных продуктов госбанка Натальи Алымовой. Сейчас лимит Сбербанка составляет 143,5 млрд руб., и на всю эту сумму, по словам Алымовой, уже одобрены заявки (реальных кредитов в марте — мае выдано на 40,5 млрд руб.).

 

На старте программы субсидирования Сбербанк рассчитывал, что его доля участия в ней составит половину суммы лимита, то есть 200 млрд руб. Однако банков, желающих работать по госпрограмме, оказалось больше, чем предполагалось изначально, и средства распределялись пропорционально доле каждого участника на рынке ипотеки.

 

В Минфин также обратился банк «Санкт-Петербург» — он практически исчерпал лимит в 7,6 млрд руб. и просит Минфин выделить еще 3 млрд руб. Изначально он просил 10,6 млрд руб., пишут «Ведомости».  В июле подавать заявку на увеличение лимита собирается ВТБ24. «Изначально мы заявляли 100 млрд руб., то есть планируем подать еще на 29 млрд руб. до изначально заявленной суммы», — цитируют «Ведомости» старшего вице-президента ВТБ24 Андрея Осипова. К июню ВТБ24 выдал ипотечных кредитов с господдержкой на 11 млрд руб. из одобренных 71 млрд руб.

 

Согласно статистике Банка России на 1 мая 2015 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала 2015 года, составляет 14,4%. При этом ставки по отдельным ипотечным программам российских банков достигают 18% и более.

 

Выдачи Сбербанка по программе «Ипотека с государственной поддержкой», стартовавшей в марте, составили 40,5 млрд руб. Благодаря запуску программы, доля строящегося жилья в выдачах жилищных кредитов в январе — апреле 2015 года составила 38,1%, увеличилась на 7,6 п.п. в сравнении с аналогичным периодом 2014 года.

 

Господдержка не положена

 

Почти треть предложения на первичном рынке жилья в Московском регионе составляют апартаменты, на которые условия льготной ипотеки не распространяются, посчитали специалисты «Миэль-Новостройки». «На данный момент около 32% объема предложения по площадям на рынке новостроек Москвы в старых границах приходится на апартаменты, и их количество продолжает неуклонно расти. Банкам невыгодно упускать из виду такой обширный сегмент недвижимости, поэтому они активно развивают ипотечные программы для апартаментов», — объясняет генеральный директор компании Софья Лебедева.

 

На данный момент наименьшую ипотечную ставку на апартаменты — 14,5% годовых — предлагают Сбербанк и банк «Возрождение». В Сбербанке первоначальный взнос составляет 20% от стоимости апартаментов, в банке «Возрождение» — 30%. Срок кредитования в обоих банках — до 30 лет. В ВТБ24 ипотечная ставка немного выше — 14,95% годовых. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости, срок кредитования также до 30 лет. Отличительной особенностью программы является то, что  за кредитом могут обратиться и нерезиденты РФ.

 

Ипотеку на апартаменты также готовы одобрить банки «ДельтаКредит», «Зенит», Транскапиталбанк и «Балтика». Некоторые объекты аккредитованы в Росавтобанке и банке «Российский капитал». Залог оформляется так же, как и на квартиры, то есть право собственности принадлежит покупателю, однако до погашения кредита помещение будет находиться в залоге у банка.

 

Владимир Миронов  Фото: Замир Усманов/Russianlook

Ипотечный калькулятор
Сумма кредита: руб.
Срок кредита:
Процентная ставка: %
Вход в личный кабинет
Забыли пароль?
Через несколько минут новый пароль будет отправлен вам на почту.
Перейти на главную
Просто введите Email и мы вышлем вам новый пароль
Email
Введите код с картинки
Обновить
Не пришло письмо
с активацией?
Через несколько минут вам придет письмо с активацией.
Перейти на главную
Просто введите Email и мы вышлем вам письмо повторно
Email
Введите код с картинки
Обновить